Kredit-Produktkonfigurator PASS Loan Engine
Die Produktkonfigurator-Software für Aktivgeschäfte von Banken
PASS Loan Engine: Neue Kreditprodukte auf Knopfdruck
Mit der Produktkonfigurator-Software schnell und unkompliziert Kreditprodukte konfigurieren und in Betrieb nehmen
Die Digitalisierung erhöht auch den Druck auf den Kreditmarkt. Finanzdienstleister müssen schnell auf neue Anforderungen reagieren. Mit dem Kredit-Produktkonfigurator PASS Loan Engine kann eine Vielzahl an Finanzprodukten – von Krediten bis hin zu Leasingprodukten – per Assistent konfiguriert und auf Knopfdruck umgesetzt werden.
Unser Kredit-Produktkonfigurator bietet Banken und Finanzdienstleistern die komplette Abwicklung und Vertragsverwaltung von Kreditverträgen. Sie können Antragsprozesse und Mahn- und Forderungsmanagement ganzheitlich bearbeiten sowie internationale Kreditportfolien verwalten.
Der Produktkonfigurator deckt alle typischen Parameter von Kreditprodukten ab und lässt sich zudem einfach und schnell um weitere individuelle, bankspezifische Parameter erweitern, vom Verkaufsprozess per API bis hin zur Abwicklung der Verträge.
Eine integrierte Prozess-Engine arbeitet definierte Workflows, Backoffice-Prozesse und regulatorische Anforderungen automatisiert ab.
Highlights des Kredit-Produktkonfigurators
Dynamische Produkte
Erzeugung dynamischer Kreditprodukte mit Zinsdynamik, Stufenzinsen, Floating Rates, Tilgungsdynamik, Vario-Kapital etc.
Rating & Scoring
Aktivierung der automatisierten Abfrage von Ratings oder externe Anbindung an Scorings wie z.B. SCHUFA für erzeugte Produkte möglich
Bearbeitungs-Workflows
Definition und Abbildung von Bearbeitungs- und Backoffice-Workflows sowie automatisierte Abarbeitung durch die Prozess-Engine
Vertrieb per Mobile Devices
Kreditberechnung und Angebotslegung per Tablet und Mobilgerät vor Ort beim Kunden
Automatisiertes Monitoring der Kreditprozesse
Zyklische Prüfung der Kreditprozesse auf Veränderungen und Ausführung vordefinierter Aktionen mittels Smart Agent
Generisch erweiterbar
Schnelle und modulare Erweiterung von Parametern des Produktkonfigurators hinsichtlich bankspezifischer Anforderungen
Welche Kreditprodukte können mit der Produktkonfigurator-Software erzeugt werden?
- Annuitätenkredit (initial vorbelegt)
- Annuitätendarlehen
- Anschaffungsdarlehen
- Baufinanzierung
- Betriebsmittelkredit
- Endfälliger Kredit
- Festkredikt (initial vorbelegt)
- Investitionskredit
- Kleinkredit
- Konsumentenkredit
- Onlinekredit
- Privatdarlehen
- Privatkredit
- Ratenkredit
- Tilgungsdarlehen (initial vorbelegt)
- und viele weitere
Hoher Return on Invest
Bis zu 95 % geringere Produkteinführungskosten
Bis zu 80 % schnellere Time-to-Market
Über 100000 verschiedene Produktvarianten möglich
Screenshots des Kredit-Produktkonfigurators
Startseite
- Schnellzugriff auf wichtige Funktionen im Kreditgeschäft
- Aufgabenstapel für die prozessgesteuerte Abarbeitung
- Realtime Business Intelligence und Analyse der Kreditportfolien
- Zugriff auf die Neuanlage von Verträgen
- Aktuelle Schuldenstände: besichert vs. ungesichert
- Realtime Tilgungs- und Zinsfluss
Krediterfassung
- Erfassung von Kundendaten: Es wird zwischen aufgenommenen und vergebenen Krediten unterschieden.
- Schnelle Kontrolle der Kreditparameter durch den Mitarbeiter
- Erfassung aller Dokumente und Scans – die zum Vertrag gehören – in der elektronischen Akte
Ansicht Tilgungsplan
Der Tilgungsplan stellt alle wichtigen Zahlungsströme auf einem Blick dar.
Ansicht Kreditbearbeitung
Diese Sicht erscheint nach der Weiterleitung des Vertrags in die Marktfolge. Die Maske unterstützt dabei die Durchführung aller möglichen Vertragsänderungen. In diesem Fall handelt es sich um den Antragsprozess.
Eingabemaske für Vertragsänderungen
Hier können verschiedenste Änderungen zu einem bestehenden Kredit vorgenommen werden.
Benefits
Produktverantwortliche
- Umsetzung neuer Kreditprodukte in wenigen Tagen statt Monaten (kurze Time-to-Market)
- Mehr Budget für Produktwerbung und -marketing
- Einfache Produkt- und Vermittlerverwaltung
IT-Verantwortliche
- Leichte Anbindung von Verbuchungs-, Zahlungsströmen und Meldewesen (SEPA, Target, Swift etc.) per Webservice
- API für regulatorische Anforderungen
Management
- Reduzierung operativer und personeller Kosten durch automatisierte Prozessabläufe (BPM) und Digitalisierung
- Drastische Reduktion von Softwareentwicklungs- und Produktwartungskosten (insbesondere bei Software-Providern)
- Wettbewerbsfähigkeit und Alleinstellung durch schnellere Produktanpassungen
Funktionsüberblick des Kredit-Produktkonfigurators
| Funktionalität* | Standard | Extended | Executive |
|---|---|---|---|
| Auszahlungs-/ Zahlplanmodalitäten (Feiertagskalender, Verschiebung Auszahlungsdatum/ Ratentermine) | |||
| Differenz zwischen Valuta und echter Auszahlung | |||
| Abschluss- und Bearbeitungsgebühr | |||
| Gliederung der Laufzeiten (Zins und Tilgung) | |||
| Papierkorb | |||
| Tilgungsplan- berechnung | |||
| Zinsmethoden (30/360, act/360, act/365, act/act) | |||
| Agio/Disagio | |||
| Kapitalgrenzen für den Kreditbetrag | |||
| Konditionsmanagement | |||
| Versicherungsgebühren | |||
| Ankauf/ Übernahme von Kreditportfolien | |||
| Baufinanzierung (Anschlusszinssatz) | |||
| Leasing | |||
| Geld- und Kapitalmarkt: Anbindung an die Loan Engine | |||
| Berechnung eines Tilgungsplans | |||
| Dynamische Zinsanpassungen |
* Neben den genannten Funktionalitäten gibt es noch weitere.
| Funktionalität* | Standard | Extended | Executive |
|---|---|---|---|
| Vier-Augen-Prinzip | |||
| Effektiver Jahreszins | |||
| Historie | |||
| Basis Mahnungsprozess | |||
| Prolongation | |||
| Rückabwicklung | |||
| Verwaltung von Sicherheiten | |||
| Stundung | |||
| Versionierung von Produkten | |||
| Anwaltsdaten | |||
| Forderungsmanagement (PASS Loan Engine Forder) | |||
| manuelle/automatische Mahnungsprozesse |
* Neben den genannten Funktionalitäten gibt es noch weitere.
| Funktionalität | Standard | Extended | Executive |
|---|---|---|---|
| Steuerung und Einrichtung von Prozessen, Workflows, Workouts, Offline-Tasks | |||
| Automatische Erstellung von Prüfprotokollen, Freigabeprotokollen etc. | |||
| Automatische Bestückung der elektronischen Akte |
| Funktionalität* | Standard | Extended | Executive |
|---|---|---|---|
| Buchungssätze/ Schablonen mit Informationen für Standard-Geschäftsfälle | |||
| Abbildung aller regulatorischen Anforderungen | |||
| Zugriff auf Kernbankendaten | |||
| Schnittstelle für Anwender zur Eingabe aller personenbezogenen und kreditantragsrelevanter Daten | |||
| Zyklische Überprüfung des Systems auf Veränderungen | |||
| Automatische Verteilung von Kreditauszahlungen, Rateneinzug usw. | |||
| Zugriff auf Bundesbankzeitreihen | |||
| Skype Online-Beratung/ Kundenidentifizierung | |||
| Ausführung vordefinierter Tasks | |||
| Nacherfassbare Workouts | |||
| Etablierung individueller Buchungssätze | |||
| Freie Wählbarkeit von Buchungscodes und Primanoten | |||
| Einsatz des Smart Agent | |||
| Anschluss an eine bestehende Personendatenbank | |||
| P2P Lending von Privatpersonen und Bank als Vermittler |
* Neben den genannten Funktionalitäten gibt es noch weitere.
Schnittstellen
Die Architektur des Kredit-Produktkonfigurators kann mittels diverser Schnittstellen (z.B. Webservices) schnell an andere Anwendungen und Core-Banking-Systeme (CBS) angeschlossen werden:
Marisk
Der Kredit-Produktkonfigurator verfügt über eine Schnittstelle zur Anbindung von Systemen zur Abbildung der Mindestanforderungen an das Risikomanagement.
SCHUFA
SCHUFA-Anfragen können im System mittels bereits erfasster Daten bereitgestellt und gestellt werden.
Zahlungsverkehr
Eine Schnittstelle für Payment-Engines ermöglicht eine automatisierte Nostro-Kontenverwaltung und SEPA-konforme Zahlungsabwicklungen inkl. Dauerauftragsverwaltung.
Konten
Die Core-Banking-Anbindung des Produktkonfigurators verfügt über eine Schnittstelle zur Eröffnung von Konten verschiedenster Arten und Schlüssel.
Stammdaten
Der Kredit-Produktkonfigurator sammelt alle notwendigen Daten bei Stammanlagen, um die regulatorischen Anforderungen eines Kernbankensystems zu erfüllen.
Meldewesen
Daten aus dem Bereich CRM und Vertragsmanagement stellen die Basis, aus der Reports für das Meldewesen generiert werden.
Häufige Fragen unserer Kunden
Der Kredit-Produktkonfigurator erlaubt die Erzeugung jeglicher Aktivgeschäft-Produkte und ist daher von Banken, Versicherungen, Großunternehmen, Handelsunternehmen, Factoringunternehmen, Leasingunternehmen, Finanzdienstleistern, Finanzvermittleragenturen und FinTechs einsetzbar.
Die Kredit-Produktkonfigurator-Software ist auf Deutsch und Englisch verfügbar. Erweiterungen sind auf Anfrage möglich.
Wir unterstützen Sie gerne bei der Systemintegration des Produktkonfigurators und beraten Sie bzgl. Schnittstellen, APIs, Business Intelligence und Data Warehousing.
Mit unserem Produktkonfigurator lässt sich so ziemlich jedes Kreditprodukt in den unterschiedlichsten Ausprägungen konfigurieren.