PASS Loan Engine: Neue Kreditprodukte auf Knopfdruck
Mit der Lending Management Software schnell und unkompliziert Kreditprodukte konfigurieren und in Betrieb nehmen
Die Digitalisierung erhöht auch den Druck auf den Kreditmarkt. Finanzdienstleister müssen schnell auf neue Anforderungen reagieren. Mit der Kreditmanagement-Software PASS Loan Engine (PLE) kann eine Vielzahl an Finanzprodukten – vom Annuitätenkredit bis hin zum Leasingprodukt – per Assistent konfiguriert und auf Knopfdruck umgesetzt werden.
Unsere Lending Management Software besteht aus zwei Teilen, einer Kreditmanagement- und Produktkonfigurator-Software. Sie bietet Banken, FinTechs und Finanzdienstleistern die komplette Abwicklung und Vertragsverwaltung von Kreditverträgen. Antragsprozesse sowie Mahn- und Forderungsmanagement können ganzheitlich bearbeitet und internationale Kreditportfolios verwaltet werden.
Die Kreditmanagement-Software deckt alle typischen Parameter und Prozesse von Kreditprodukten ab und lässt sich zudem einfach und schnell um weitere individuelle, bankspezifische Parameter erweitern, vom Verkaufsprozess per API bis hin zur Abwicklung der Verträge.
Hierbei arbeitet die Prozess-Engine Workflows, Backoffice-Prozesse und regulatorische Anforderungen nach Ihren Vorgaben automatisiert ab.
Komponenten der Kreditmanagement-Software
Die Lending Engine besteht aus einem Produktkonfigurator und einer Produktverwaltung.
Produktkonfigurator
Mit der Produktkonfigurator-Software definieren Sie Ihre einzelnen Kreditprodukte, die Sie anbieten möchten. Hierzu steht Ihnen ein umfangreiches Repository von Funktionsbausteinen zur Verfügung, wie zum Beispiel:
- Zinsmethoden: 30/360, act/360, act/365, act/act
- Zahlungsart: vorschüssig/nachschüssig
- Zinslimitierung
- Effektiver Jahreszins
- Laufzeitengliederung (Zins und Tilgung)
- Agio/Disagio
- Ballonkredit-Restschuldfinanzierung
- Kapitalgrenzen: Ober- und Untergrenzen für den Kreditbetrag
- Konditionsmanagement
- Sondertilgung
- Prolongation
- Revolving
- Ratenintervall
- Ratenrundung
- Ratenverschiebung (Verschiebung der ersten Rate)
- Tilgungsplanberechnung: Tilgungs- und Annuitätenermittlung
- Tilgungsfreie Zeit für echte und unechte Forward-Kredite
- Valuta +/- Days: Infofeld über zeitverschobene Belastung im Tilgungsplan
- Auszahlungs-Zahlplanmodalitäten: Feiertagskalender, Verschiebung
- Auszahlungsdatum/Ratentermine
- Differenz zwischen Valuta und echter Auszahlung
- Wunschtilgung vor Angebotserstellung
- Abschlussgebühr
- Bearbeitungsgebühr
- Rückabwicklung
- Rückzahlung
- Mahnwesen
- Stundung
- Tilgungsermittlung
- Forderungsmanagement
- Verwaltung
- Verwertung
Aus mehreren Funktionsbausteinen entsteht ein interner Workflow. Werden dem Workflow Smart Agents als Steuerungskomponenten hinzugefügt oder mit externen Prozessen verknüpft, entsteht das Kreditprodukt.
PLE-fähiges Contextual Banking
Neben der Nutzung als integrierte, aber dennoch sehr flexible Kreditmanagement-Lösung, können die Funktionsbausteine, Workflows und Smart Agents auch über Webservices angesprochen werden.
- Angebotserstellung (Tilgungsplan bereitstellen)
- Angebotsannahme (Übergang des Kredites in die Marktfolge, auf Wunsch mit vollautomatischer Prüfung und Auszahlung)
- Hinterlegen von zusätzlichen Kreditadressen
- Hinterlegen/Ändern des Referenzkontos für Auszahlungen und Rateneinzug
- Ablehnung des Angebots / Abbruch der Kreditanfrage
- Abfrage der Kreditdetails
- Zinssatzänderungen
- Sondertilgungen
- Kreditrückzahlung (vollständig)
- Hinterlegen von Kredit-Sonderfeldern
- Anlage von Sicherheiten
Dies ermöglicht es Finanzdienstleistern kontextbezogene Use Cases umzusetzen, z.B. Berechnung eines Kreditangebotes oder Tilgungsplanes am Point of Sale.
Produktverwaltung
Neben der Konfiguration unterstützt die Lending Management Software den kompletten Lebenszyklus eines Kreditproduktes – vom Vertrieb über Abschluss, Auszahlung, Rückzahlung, Verwaltung bis hin zum Mahnwesen und der Verwertung.
Highlights der Kreditmanagement-Software
Dynamische Produkte
Dynamische Erzeugung neuer Kreditprodukte mit Zinsdynamik, Stufenzinsen, Floating Rates, Tilgungsdynamik, Vario-Kapital etc.
Rating & Scoring
Aktivierung der automatisierten Abfrage von Ratings oder externe Anbindung an Scorings wie z.B. SCHUFA für erzeugte Produkte möglich
Bearbeitungs-Workflows
Definition und Abbildung von Bearbeitungs- und Backoffice-Workflows sowie automatisierte Abarbeitung durch die Prozess-Engine
Vertrieb per Mobile Devices
Kreditberechnung und Angebotserstellung per Tablet und Mobilgerät vor Ort beim Kunden
Automatisiertes Monitoring der Kreditprozesse
Zyklische Prüfung der Kreditprozesse auf Veränderungen und Ausführung vordefinierter Aktionen mittels Smart Agent
Generisch erweiterbar
Schnelle und modulare Erweiterung von Parametern der Lending Engine hinsichtlich bankspezifischer Anforderungen
Welche Kreditprodukte können mit der Lending Management Software erzeugt werden?
- Annuitätenkredit (initial vorbelegt)
- Annuitätendarlehen
- Anschaffungsdarlehen
- Baufinanzierung
- Betriebsmittelkredit
- Endfälliger Kredit
- Festkredit (initial vorbelegt)
- Investitionskredit
- Kleinkredit
- Konsumentenkredit
- Onlinekredit
- Privatdarlehen
- Privatkredit
- Ratenkredit
- Tilgungsdarlehen (initial vorbelegt)
- und viele weitere
Screenshots der Lending Engine
Startseite
- Schnellzugriff auf wichtige Funktionen im Kreditgeschäft
- Aufgabenstapel für die prozessgesteuerte Abarbeitung
- Realtime Business Intelligence und Analyse der Kreditportfolios
- Zugriff auf die Neuanlage von Verträgen
- Aktuelle Schuldenstände: besichert vs. ungesichert
- Realtime Tilgungs- und Zinsfluss
Krediterfassung
- Erfassung von Kundendaten: Es wird zwischen aufgenommenen und vergebenen Krediten unterschieden
- Schnelle Kontrolle der Kreditparameter durch den Mitarbeiter
- Erfassung aller Dokumente und Scans – die zum Vertrag gehören – in der elektronischen Akte
Ansicht Tilgungsplan
Der Tilgungsplan stellt alle wichtigen Zahlungsströme auf einen Blick dar.
Ansicht Kreditbearbeitung
Diese Sicht erscheint nach der Weiterleitung des Vertrags in die Marktfolge. Die Maske unterstützt dabei die Durchführung aller möglichen Vertragsänderungen. In diesem Fall handelt es sich um den Antragsprozess.
Eingabemaske für Vertragsänderungen
Hier können verschiedenste Änderungen zu einem bestehenden Kredit vorgenommen werden.
Benefits
Produktverantwortliche
- Umsetzung neuer Kreditprodukte in wenigen Tagen statt Monaten (kurze Time-to-Market)
- Mehr Budget für Produktwerbung und -marketing
- Einfache Produkt- und Vermittlerverwaltung
IT-Verantwortliche
- Leichte Anbindung von Verbuchungs-, Zahlungsströmen und Meldewesen (SEPA, Target, Swift etc.) per Webservice
- API für regulatorische Anforderungen
Management
- Reduzierung operativer und personeller Kosten durch automatisierte Prozessabläufe (BPM) und Digitalisierung
- Drastische Reduktion von Softwareentwicklungs- und Produktwartungskosten (insbesondere bei Software-Providern)
- Wettbewerbsfähigkeit und Alleinstellung durch schnellere Produktanpassungen
Funktionsüberblick der Lending Management Software
| Funktionalität* | Standard | Extended | Executive |
|---|---|---|---|
| Auszahlungs-/ Zahlplanmodalitäten (Feiertagskalender, Verschiebung Auszahlungsdatum/ Ratentermine) | |||
| Differenz zwischen Valuta und echter Auszahlung | |||
| Abschluss- und Bearbeitungsgebühr | |||
| Gliederung der Laufzeiten (Zins und Tilgung) | |||
| Papierkorb | |||
| Tilgungsplan- berechnung | |||
| Zinsmethoden (30/360, act/360, act/365, act/act) | |||
| Agio/Disagio | |||
| Kapitalgrenzen für den Kreditbetrag | |||
| Konditionsmanagement | |||
| Versicherungsgebühren | |||
| Ankauf/ Übernahme von Kreditportfolien | |||
| Baufinanzierung (Anschlusszinssatz) | |||
| Leasing | |||
| Geld- und Kapitalmarkt: Anbindung an die Loan Engine | |||
| Berechnung eines Tilgungsplans | |||
| Dynamische Zinsanpassungen |
* Neben den genannten Funktionalitäten gibt es noch weitere.
| Funktionalität* | Standard | Extended | Executive |
|---|---|---|---|
| Vier-Augen-Prinzip | |||
| Effektiver Jahreszins | |||
| Historie | |||
| Basis Mahnungsprozess | |||
| Prolongation | |||
| Rückabwicklung | |||
| Verwaltung von Sicherheiten | |||
| Stundung | |||
| Versionierung von Produkten | |||
| Anwaltsdaten | |||
| Forderungsmanagement (PASS Loan Engine Forder) | |||
| manuelle/automatische Mahnungsprozesse |
* Neben den genannten Funktionalitäten gibt es noch weitere.
| Funktionalität | Standard | Extended | Executive |
|---|---|---|---|
| Steuerung und Einrichtung von Prozessen, Workflows, Workouts, Offline-Tasks | |||
| Automatische Erstellung von Prüfprotokollen, Freigabeprotokollen etc. | |||
| Automatische Bestückung der elektronischen Akte |
| Funktionalität* | Standard | Extended | Executive |
|---|---|---|---|
| Buchungssätze/ Schablonen mit Informationen für Standard-Geschäftsfälle | |||
| Abbildung aller regulatorischen Anforderungen | |||
| Zugriff auf Kernbankendaten | |||
| Schnittstelle für Anwender zur Eingabe aller personenbezogenen und kreditantragsrelevanter Daten | |||
| Zyklische Überprüfung des Systems auf Veränderungen | |||
| Automatische Verteilung von Kreditauszahlungen, Rateneinzug usw. | |||
| Zugriff auf Bundesbankzeitreihen | |||
| Skype Online-Beratung/ Kundenidentifizierung | |||
| Ausführung vordefinierter Tasks | |||
| Nacherfassbare Workouts | |||
| Etablierung individueller Buchungssätze | |||
| Freie Wählbarkeit von Buchungscodes und Primanoten | |||
| Einsatz des Smart Agent | |||
| Anschluss an eine bestehende Personendatenbank | |||
| P2P Lending von Privatpersonen und Bank als Vermittler |
* Neben den genannten Funktionalitäten gibt es noch weitere.
Schnittstellen
Die Architektur der Kreditmanagement-Software kann mittels diverser Schnittstellen (z.B. Webservices) schnell an andere Anwendungen und Core-Banking-Systeme (CBS) angeschlossen werden:
Marisk
Die Produktkonfigurator-Software verfügt über eine Schnittstelle zur Anbindung von Systemen zur Abbildung der Mindestanforderungen an das Risikomanagement.
SCHUFA
SCHUFA-Anfragen können im System mittels bereits erfasster Daten bereitgestellt und gestellt werden.
Zahlungsverkehr
Eine Schnittstelle für Payment-Engines ermöglicht eine automatisierte Nostro-Kontenverwaltung und SEPA-konforme Zahlungsabwicklungen inkl. Dauerauftragsverwaltung.
Konten
Die Core-Banking-Anbindung der Kreditmanagement-Software verfügt über eine Schnittstelle zur Eröffnung von Konten verschiedenster Arten und Schlüssel.
Stammdaten
Die Lending Management Software sammelt alle notwendigen Daten bei Stammanlagen, um die regulatorischen Anforderungen eines Kernbankensystems zu erfüllen.
Meldewesen
Daten aus dem Bereich CRM und Vertragsmanagement stellen die Basis, aus der Reports für das Meldewesen generiert werden.
Häufige Fragen unserer Kunden
Der Lending Management Software erlaubt die Erzeugung jeglicher Aktivgeschäft-Produkte und ist daher von Banken, Versicherungen, Großunternehmen, Handelsunternehmen, Factoringunternehmen, Leasingunternehmen, Finanzdienstleistern, Finanzvermittleragenturen und FinTechs einsetzbar.
Die Kreditmanagement-Software ist auf Deutsch und Englisch verfügbar. Erweiterungen sind auf Anfrage möglich.
Wir unterstützen Sie gerne bei der Integration der Kreditmanagement-Software und beraten Sie bzgl. Schnittstellen, APIs, Business Intelligence und Data Warehousing.
Mit unserem Kredit-Produktkonfigurator lässt sich so ziemlich jedes Kreditprodukt in den unterschiedlichsten Ausprägungen konfigurieren.